Comercialmente la define como la Libreta Vivienda, y no deja de ser más que una cuenta de ahorro normal que se incluye dentro de las cuentas remuneradas, ya que se retribuyen los saldos que en ella se encuentren (a parte del beneficio fiscal aparejado a este producto, ya que permite la deducción de la cuota del IRPF del 15% de lo que se aporta anualmente).

En este caso Caixa Manresa ha optado por la retribución por tramos con interés creciente, es decir, que hasta los 18.000 euros de saldo en la cuenta, retribuye al 0,75% TAE y a partir de esta cantidad, la retribución sube al 1,00% TAE.

La liquidación y abono de los intereses se realiza anualmente.

En esta ocasión, frente a otras cuentas vivienda, carece de gastos y comisiones.

Sólo puede ser contratada a través de la red física de sucursales de la entidad, con lo cual el potencial de clientes queda reducido a aquellos que tengan cerca de donde residen una sucursal de esta entidad.

Como cuenta remunerada al uso, es interesante conocer el tipo de interés al cual se retribuye. En estos momentos estamos hablando del 1,50% TAE siendo remunerada por tramos en función de los saldos medios que posea la cuenta.

A diferencia de otras cuentas vivienda, la liquidación y abono de intereses se realiza cada trimestre.

Ni que decir tiene que este tipo de productos realmente lo que persigue es la rentabilidad fiscal que poseen, ya que permiten la desgravación fiscal en un 15% en el IRPF de las cantidades que en ella se depositen.

Avisar que el País Vasco y Navarra tienen regímenes especiales, ya que , mientras en España hay 4 años para adquirir la vivienda en estas regiones el plazo sube a 8 y recientemente se indica que en Navarra, el plazo máximo de ocho años se aumenta a 10 años para Cuentas Vivienda abiertas a partir del 1 de enero de 2000.

Es una cuenta libre de gastos y comisiones y sólo puede ser cntratable por clientes mayores de edad que no superen los 35 años.

Se ha fijado en este colectivo y para ha diseñado una cuenta remunerada denominada Cuenta Única Autónomos.

No es más que una cuenta corriente que posee retribuidos los saldos positivos que mantenga en la cuenta. Para ello el titular tiene como requisito inexcusable el de domiciliar el recibo mensual del pago de los autónomos a la seguridad social.

Como cuenta corriente que es, admite cualquier tipo de domiciliación ya sea de cargo o de abono. Permite la utilización de tarjetas de todo tipo (crédito y débito), con cargo a esta cuenta remunerada, a la vez que permite trabajar con talonario de cheques, que es lo más habitual dentro del mundo de las cuentas corrientes.

En este sentido rompe con muchas de las características de las cuentas remuneradas que compiten en el mercado financiero. No posee ningún tipo de gastos ni comisiones, ni la cuenta ni las tarjetas.

Sólo se le puede poner una pega a esta cuenta, y es que Cajalón no indica en ningún momento cual es el tipo de interés al que retribuye os saldos acreedores.

Lo más simpático de esta cuenta remunerada infantil, es que por mucho que busco por la web de la entidad gallega no encuentro el tipo de interés al que se remunera, con lo cual queda pendiente de ver el tipo que posee. Aunque probablemente en este tipo de cuentas es lo de menos, ya que estos clientes están más dispuestos o son más propensos a la recepción de regalos que a pelear un tipo de interés más elevado.

Los titulares de esta Cuenta Corriente Infantil del Banco Pastor no pueden sobrepasar los 14 años, y lo que busca la entidad es que funcione como un plan periódico de ahorro en base a traspasos de la cuenta de los padres a la de los hijos, con lo cual si estos no son clientes, también los consigue captar, dado que de todas todas al ser menores de los titulares deberán de aparecer como autorizados en la cuenta corriente de los hijos.

En cuanto a su operatividad no ofrece nada diferente al resto de cuentas remuneradas que existen en el mercado.

La Cuenta Corriente Infantil de Banco Pastor en ese sentido ofrece completa disponibilidad de los saldos en la cuenta, no cobra comisiones de ningún tipo por administración y/o mantenimiento, permite realizar traspasos y transferencias sin coste e incluso ingresar cheques (algo que por otro lado no es muy habitual en los menores de 14 años, pero bueno).

Entidad comercializadora: Caja España.

Denominación del producto: Cuenta Vivienda Caja España.

Plazo del producto: Como el resto de cuentas vivienda tiene un máximo de duración de 4 años.

Forma de contratación: A través de la red de oficinas de Caja España o bien a través de su web. Ya que permite la contratación online.

Como está siendo lo más habitual últimamente, las entidades financieras están incluyendo a este tipo de cuentas dentro de su gama de cuentas remuneradas, por el hecho de que a parte del beneficio fiscal que poseen (deducciones en la declaración de la renta del titular de la cuenta vivienda), se están retribuyendo los saldos de estas cuentas a un un tipo de interés ya próximo al de las cuentas remuneradas habituales. En este caso, Caja España retribuye los saldos acreedores al 2% TAE.

Es una cuenta exenta de cualquier tipo de comisiones y/o gastos.

Ofrece una completa liquidez y disponibilidad cuando la demande el titular de la cuenta.

No admite domiciliaciones de ningún tipo ni vincular tarjetas ni de crédito ni de débito.

Sólo se permite abrir una cuanta por titular y son unipersonales, es decir, no puede haber dos o más titulares en la misma cuenta vivienda.

Posee una rentabilidad fiscal (deducciones en la base imponible del impuesto sobre la renta del 15% de las cantidades anualmente depositadas en la cuenta con un máximo de 9.015 euros). Pero cada día más las entidades financieras quieren fidelizar al cliente para que llegado ese momento hagan la hipoteca con ellas. Por eso es que muchas de ellas han comenzado a dar tratamiento de cuenta remunerada a las cuentas vivienda, y ofertando una rentabilidad financiera que consiga la ansiada fidelidad a la entidad. Bancaja es un ejemplo. Además Bancaja  incrementa la retribución en un 1% nominal sobre el saldo medio anual por cada año que se haya tenido la Cuenta Vivienda, si el titular formaliza un préstamo hipotecario en esta entidad. Con lo que confirma que la fidelización y el negocio futuro es la apuesta de las entidades financieras.

Las cuentas vivienda pagan intereses cada seis meses y se abonan en la propia cuenta. Están libre de comisiones y de cualquier otro tipo de gasto, no admitiendo domiciliaciones ni ningún tipo de cargo en la cuenta.

Este es el caso de las Cuentas en Divisa, cuyo diseño inicial es el de captar clientes que envíen remesas de dinero a otros países, aunque ha derivado también en perfiles de clientes que poseen un claro perfil especulativo.

Cuando vas a contratar la cuenta a las sucursales del Barclays Bank, puede escoger en que moneda quieres abrir esta Cuenta en Divisas. Barclays ofrece actualmente la apertura de esta cuenta remunerada en USD dólares, yenes, libras esterlinas principalmente, pero admite la apertura en otras monedas.

El comportamiento de esta cuenta es el mismo que el de una cuenta remunerada en euros. Es decir, exenta de comisiones y de gasto, liquidez total y disponibilidad inmediata y no se pueden domiciliar ningún tipo de cargos en la cuenta, sólo que en este caso la diferencia está en la moneda. No obstante,  los titulares pueden solicitar al Barclays tarjetas de crédito y débito para disponer de dinero en efectivo en cualquier divisa y para usarlas como medio de pago.

Esta Cuenta en Divisas de Barclays Bank es perfectamente controlable y operativa por Internet.

BBVA

Cuenta Blue tiene todas las ventajas de una cuenta corriente a la vista, con los beneficios de una cuenta remunerada (aunque no nos indica el BBVA cual es el tipo al que se produce la citada remuneración ni la forma, con franquicia, con tramos,…).

Esta Cuenta Blue de BBVA es completamente gratuita en cuanto al cobre de comisiones y gasto, ya que no tiene cargos por ningún concepto de este tipo. Además tiene también exento de gastos y comisiones la realización de transferencias y el ingreso de cheques.

Ser titular de la Cuenta Blue lleva además aparejado la posibilidad de tener tarjeta de débito y de crédito gratis permanentemente, no sólo el primer año. Además hay que tener en cuenta que esta tarjetas están asociada a promociones acordadas por el BBVA, descuentos o incluso sorteos.

Se permite manejar y operar esta cuenta por Internet.

Lo que no nos comenta la entidad es que diferencial aplica a este índice (si suma o resta) o si este diferencial aumenta o disminuye en función del volumen de los saldos o si posee una franquicia para empezar a retribuir.

En este sentido Caja Cantabria es muy parca dando información, por lo cual lo único que podemos saber al respecto es que esta referenciada la retribución.

Como cuenta corriente a la vista, disfruta de todos los servicios y utilidades de esta, es decir, liquidez inmediata, disponibilidad total a petición del cliente, pero lo que más sorprende quizás es que admite todo tipo de domiciliaciones de ingresos y gastos, a la vez que permite la utilización y posterior vinculación de tarjetas a esta cuenta.

Esta Cuenta Indexada de Caja Cantabria, no es contratable por la web pero si gestionable y se puede operar con ella.

Como medio habituales de la operativa de esta cuenta están el talonario de cheques, utilización de tarjetas, banca telefónica y la banca online.

Caixa Manlleu comercializa una serie de cuentas remuneradas (cuentas corrientes y libretas) que quedan a disposición del cliente la forma de retribución y en función de como la use, los diferenciales de las mismas. Cogen los formatos habituales de Cuenta y Libreta remunerada.

La Caixa Manlleu comercializa estos productos para perfiles de clientes que posean cierto volumen de saldo (saldo medio), en función del cual varía el diferencial a restar al índice utilizado para retribuirlas (que suele ser el euribor a tres meses), así como perfila la cuenta con o sin franquicia, e incluso retribución por tramos según saldos medios obtenidos.

Así por ejemplo un tipo de cuentas remuneradas comercializadas por Caixa Manlleu es su Cuenta VIP.

Esta cuenta posee una franquicia de 6.000 euros, y está diseñada para retribuirse por tramos, en la cual a mayores saldos medios, el diferencial a restar del índice disminuye, con lo cual se consigue mejor retribución.

El nivel requerido de ingresos de esta cuenta es de más de 90.100 euros, con lo cual se nos antoja un poco excesiva, más teniendo en cuenta que el diferencial reducirá el índice, con lo cual estamos hablando de retribuciones por debajo del euribor (aunque el diferencial sea muy pequeño).