Así la entidad catalana La Caixa, ya puso en este mes de noviembre en esta categoría este producto, el Depósito In, pero esta imposición a plazo fijo que estaba en los 6 meses en noviembre, pasa a partir de diciembre a ser un depósito a 12 meses, manteniendo el resto de características igualmente.

Con este cambio, La Caixa entra de lleno en el ranking de los mejores depósitos de diciembre de 2009 a plazo de un año, ya que estamos hablando de que el tipo de interés al que retribuye este depósito es el 3% TAE.

Por lo demás sigue siendo un depósito que abona los intereses mensualmente en una cuenta corriente vincualda que se debe de aperturar vía Internet al igual que este Depósito IN.

La Caixa, concede las tarjetas de débito gratis, para poder operar a través de la red de cajeros con esta cuenta vinculada al depósito.

Aperturable exclusivamente vía online y dirigido a nuevos cliente, admite importes desde 1.000 euros hasta 150.000 euros.

Permite la cancelación anticipada pero en ese caso sólo se retribuirá al 1% TAE, 0,98% nominal anual. Además si domicilias la nómina, La Caixa te regala un exclusivo reloj de National Geographic.

Las cuentas corrientes necesitan como requisito si se quiere llevar el regalo de un ingreso en efectivo de 1.800 euros.

El plazo que Bancaja da a  esta campaña va desde el 15 de octubre de este año y hasta el 15  de diciembre próximo.

Estas son cuentas remuneradas ycuentas con regalo dado que se prescinde de la retribución o pago de intereses a cambio del regalo físico.

Campaña especialmente diseñada para clientes nuevos, deja de lado a los ya clientes. Para ellos, si quieren disfrutar de este regalo, les ofrece la posibilidad de aperturar un depósito a plazo fijo de un año por el importe de los 1.800 euros con los que debería de abrir la cuenta corriente o cuenta remunerada. Este depósito se paga al 1,22% TAE con lo cual el titular renuncia a los intereses en efectivo por el regalo.

Caixa Manlleu comercializa una serie de cuentas remuneradas (cuentas corrientes y libretas) que quedan a disposición del cliente la forma de retribución y en función de como la use, los diferenciales de las mismas. Cogen los formatos habituales de Cuenta y Libreta remunerada.

La Caixa Manlleu comercializa estos productos para perfiles de clientes que posean cierto volumen de saldo (saldo medio), en función del cual varía el diferencial a restar al índice utilizado para retribuirlas (que suele ser el euribor a tres meses), así como perfila la cuenta con o sin franquicia, e incluso retribución por tramos según saldos medios obtenidos.

Así por ejemplo un tipo de cuentas remuneradas comercializadas por Caixa Manlleu es su Cuenta VIP.

Esta cuenta posee una franquicia de 6.000 euros, y está diseñada para retribuirse por tramos, en la cual a mayores saldos medios, el diferencial a restar del índice disminuye, con lo cual se consigue mejor retribución.

El nivel requerido de ingresos de esta cuenta es de más de 90.100 euros, con lo cual se nos antoja un poco excesiva, más teniendo en cuenta que el diferencial reducirá el índice, con lo cual estamos hablando de retribuciones por debajo del euribor (aunque el diferencial sea muy pequeño).

Hasta ahora se podía decir que era de las mejores cuentas remuneradas del mercado, pero tras la reducción del tipo de retribución, pasando del 3% al 2,50%, ya no es la que mejor remunera, aunque si que queda en bastante buena posición dentro del segmento de cuentas remuneradas.

Que todas las entidades están bajando los tipos dada la evolución del euribor es un hecho, con lo cual la ventaja que poseían estos productos sobre los depósitos a corto plaza para perfiles de ahorradores tranquilos, se está reduciendo.

Con este recorte en el tipo de interés en la Cuenta por +, la cuenta remunerada de Bancaja aún queda situada en una buena posición porque la competencia ha realizado mayores recortes que el acometido por.

De hecho iguala la retribución que ofrece su banca online tubancaja.es que retribuye también la cuenta remunerada que comercializa al 2,50% TAE.

Hasta estas fechas, la cuenta remunerada que mejor paga es la del bancopopular-e.com denominada Cuenta Ahorro Pau Gasol.

Openbank

El banco online del Santander durante este mes de septiembre sigue ofertando a los clientes nuevos la apertura de la Cuenta Open Plus Seguridad con la que se tendrá una rentabilidad del 3,10% TAE (3,06% nominal) hasta el 31 de diciembre momento en el cual el tipo de interés a aplicar  pasará a ser el de la Cuenta Open Plus.

En cuanto a la retribución de esta última cuenta remunerada será del 1,49% nominal para clientes con nómina y/o 3 recibos domiciliados en la cuenta corriente operativa y del 1,00% nominal sin la domiciliación de nómina y/o 3 recibos domiciliados, en agosto de 2009.

Las cuentas remuneradas de Openbank siguen sin embargo dentro del grupo de las que mejor remuneración dan, además de ser libre de todo tipo de comisiones de administración y mantenimiento, con tarjetas asociadas gratuitas y con transferencias también gratis. Siguen siendo totalmente líquidas y los intereses se liquidan y abonan mes a mes siendo la cuenta de abono la misma.

Importe máximo de contratción de estas cuentas remuneradas es de 700.000 euros.

Durante 2008, la tendencia fue al revés, huía dinero de las cuentas para los depósitos, ya que la necesidad de captar pasivo llevó a las entidades a elevar la remuneración de este tipo de productos y a oferta tipos de interés de escándalo. 

Ahora, al bajar el tipo de interés y la menor necesidad de liquidez de las entidades ha restado atractivo a los depósitos. A ello, se le une también la incertidumbre sobre el mercado laboral y el incremento del paro, que ha obligado a muchas familias a ‘tirar’ de sus ahorros.

Este nuevo escenario ha provocado que a lo largo de 2009 el porcentaje de ahorro de las familias en cuentas se haya vuelto a incrementar de manera progresiva hasta representar en junio el 42,83%, con un total de 299.113 millones, un 4,3% más que en mayo (+12.443 millones), mientras que los depósitos tenían un saldo de 398.674 millones, un 0,70% menos que en mayo (-3.000 millones).

No obstante, el ahorro en los depósitos todavía sigue siendo mayor que en las cuentas.

De los 730.543 millones de euros que familias y empresas españolas tenían depositados en cuentas remuneradas hasta junio, un 59,5% se encuentra en cajas de ahorro. Estas entidades logran su récord en cifras absolutas en este tipo de instrumento remunerado y tras la bajada de enero consiguen en el último trimestre una gran ventaja frente a los bancos.

Y lo curioso a mayores es el hecho de que en teoría la banca online es uno de sus mayores puntos fuertes. Cuentas como las  de ING, OpeBank o ActivoBank, están tirando la casa por la ventana en cuentas remuneradas para captar clientes, pero no funcionan o por lo menos ya no funcionan como antes.

Una de las posibles explicaciones puede ser que las cajas de ahorros sólo han bajado en el último año el tipo de interés de estas cuentas remuneradas en 2,2 puntos, frente a la rebaja de 2,49 que han llevado a cabo los bancos.

Openbank

Se trata siempre de una cuenta en la que Openbank quiere captar a nuevos clientes, por lo que difícilmente se va a abrir este tipo de cuenta a un cliente actual.

“Open Plus Seguridad” ofrece liquidez inmediata a los clientes, con la liquidación mensual de intereses al tipo antes indicado y su contratación, como promoción de verano que es, debe de ser efectuada entre el 1 y el 31 de julio.

Para el resto del año y hasta finales del mes de octubre, funciona la cuenta “Open Plus“ que se diferencia de la anterior en que el tipo de interés al que se la retribuye que es el 1,50% TAE, (1,49% nominal anual) teniendo que tener domiciliada nómina y/o tres recibos y en la cual se procede a realizar la liquidación mensual de intereses.

La cuenta que abra el cliente carecerá de comisiones de mantenimiento y/o administración, con emision de tarjetas gratuitas y si costes por la realización de transferencias.