La caja de ahorros gallega Caixanova, la posee en el mercado y la remunera al tipo de interés del 1,50% TAE, que se encuntra un poco por encima de la remuneración media que poseen est tipo de cuentas en el mercado.

Obviamente no decimos nada del beneficio fiscal ya que es el mismo en todas las cuentas vivienda independientemente de la entidad que las comercialice.

Permite aportar dinero a la cuenta sin ningún tipo de requisito mínimo ni planificación específica de aportaciones.

No obstante pose una desventaja con respecto a las cuentas de la competencia, que es el hecho de que se cobra por ella una comisión de administración y mantenimiento de 7,5 euros anuales. No es por la cantidad, es por el hecho de que se cobre una comisión cuando casi ninguna de estas cuentas vivienda cobra por este concepto nada de nada.

Solo puede ser contratda a través de la red de sucurales físicas que caixanova posee en el territotio nacional.

Comercialmente la define como la Libreta Vivienda, y no deja de ser más que una cuenta de ahorro normal que se incluye dentro de las cuentas remuneradas, ya que se retribuyen los saldos que en ella se encuentren (a parte del beneficio fiscal aparejado a este producto, ya que permite la deducción de la cuota del IRPF del 15% de lo que se aporta anualmente).

En este caso Caixa Manresa ha optado por la retribución por tramos con interés creciente, es decir, que hasta los 18.000 euros de saldo en la cuenta, retribuye al 0,75% TAE y a partir de esta cantidad, la retribución sube al 1,00% TAE.

La liquidación y abono de los intereses se realiza anualmente.

En esta ocasión, frente a otras cuentas vivienda, carece de gastos y comisiones.

Sólo puede ser contratada a través de la red física de sucursales de la entidad, con lo cual el potencial de clientes queda reducido a aquellos que tengan cerca de donde residen una sucursal de esta entidad.

Como es habitual en este tipo de cuentas vivienda, la caja de ahorros no cobra ningún tipo de gasto o comisión por tener esta cuenta.

Dentro del objetivo final de esta cuenta, Caja Duero permite libertad de disposición de los saldos que en ella posea.

Es bueno decir que hasta que el Gobierno cambie la normativa legal, que en ello está, este tipo de productos posee un beneficio fiscal ya que permite deducir de la cuota del IRPF un 15% de las cantidades aportadas en el año.

La rentabilidad que otorga la caja salmantina a esta cuenta, dependerá de los saldos medios que en ella se mantengan y posee una liquidación y posterior abono de los intereses trimestralmente:

• Hasta 20.000 euros: TAE 1,00%
• Desde 20.000 a 40.000: TAE 1,25%
• Desde 40.000: TAE: 0,10%

Caja Duero sólo permite la contratación de esat cuenta de ahorro a través de la red de oficinas de la entidad, no permitiendo para elo el canal online.

Como cuenta remunerada al uso, es interesante conocer el tipo de interés al cual se retribuye. En estos momentos estamos hablando del 1,50% TAE siendo remunerada por tramos en función de los saldos medios que posea la cuenta.

A diferencia de otras cuentas vivienda, la liquidación y abono de intereses se realiza cada trimestre.

Ni que decir tiene que este tipo de productos realmente lo que persigue es la rentabilidad fiscal que poseen, ya que permiten la desgravación fiscal en un 15% en el IRPF de las cantidades que en ella se depositen.

Avisar que el País Vasco y Navarra tienen regímenes especiales, ya que , mientras en España hay 4 años para adquirir la vivienda en estas regiones el plazo sube a 8 y recientemente se indica que en Navarra, el plazo máximo de ocho años se aumenta a 10 años para Cuentas Vivienda abiertas a partir del 1 de enero de 2000.

Es una cuenta libre de gastos y comisiones y sólo puede ser cntratable por clientes mayores de edad que no superen los 35 años.

Caja Madrid

El tipo de interés al que retribuye los saldos ha pasado a ser del 1,25% TAE.

La caja de ahorros madrileña se une así a la moda que están teniendo todas las entidades de reducir los tipos de interés de las cuentas remuneradas que comercializan.

Sigue funcionando eso si , como una cuenta de ahorro normal y corriente, sin muchos requisitos ni complejidades.

Sigue estando libre de comisiones y de gastos y es una cuenta online exclusivamente, a través de la web de la Oficina Internet Caja Madrid.

El importe máximo para que se retribuyan los saldos es de 600.000 euros. Como requisito que pone esta caja de ahorros es el hecho de que el dinero debe de proceder de otras entidades, es decir, dinero nuevo para la entidad.

No es la cuenta remunerada que más tipo de interés da en estos momentos, pero si que es una alternativa a los depósitos que están ofertando las diferentes entidades.

Como alternativa y teniendo en cuenta que es un producto de liquidez inmediata y completa disponibilidad de los saldos, es un producto a tener en cuenta si es que dudas enter depósitos o cuentas a la vista.

Caja España,

Es una cuenta remunerada que Caja España sólo permite su contratación vía online.

Se destaca de la competencia por ser una de las entidades que mayor tipo de interés oferta a los nuevos clientes, ya que estamos hablando de un  3,24% TAE o sea un 3,20% nominal anual, situándose como casi la mejor cuenta remunerada del mercado durante ese tramo promocional, que dura hasta el 28 de febrero del 2010.

De aquí en adelante aparece ya en el grupo de las cuentas remuneradas más normalitas, al pasar a retribuir los saldos al 1,23% TAE, como otras muchas (Cuenta UniVía de Unicaja ¿la que más paga?).

Posee sin embargo una circusntancia que la hace distinta del resto de las cuentas remuneradas, que es el hecho de que si admite domiciliaciones y por lo tanto poseer tarjetas vinculadas, algo nada habitual en las cuentas remuneradas, y con lo que Caja España si que se posiciona bien dentro de las cuentas de ahorros con remuneración.

Sin gastos y comisiones, posee total liquidez y disponibilidad de los saldos.

Liquida los intereses mensualmente y Caja España retribuye desde el primer euros depositado hasta un máximo de 30.000 euros.

Así la entidad catalana La Caixa, ya puso en este mes de noviembre en esta categoría este producto, el Depósito In, pero esta imposición a plazo fijo que estaba en los 6 meses en noviembre, pasa a partir de diciembre a ser un depósito a 12 meses, manteniendo el resto de características igualmente.

Con este cambio, La Caixa entra de lleno en el ranking de los mejores depósitos de diciembre de 2009 a plazo de un año, ya que estamos hablando de que el tipo de interés al que retribuye este depósito es el 3% TAE.

Por lo demás sigue siendo un depósito que abona los intereses mensualmente en una cuenta corriente vincualda que se debe de aperturar vía Internet al igual que este Depósito IN.

La Caixa, concede las tarjetas de débito gratis, para poder operar a través de la red de cajeros con esta cuenta vinculada al depósito.

Aperturable exclusivamente vía online y dirigido a nuevos cliente, admite importes desde 1.000 euros hasta 150.000 euros.

Permite la cancelación anticipada pero en ese caso sólo se retribuirá al 1% TAE, 0,98% nominal anual. Además si domicilias la nómina, La Caixa te regala un exclusivo reloj de National Geographic.

Novanca es el nombre comercial con el que una serie de Cajas Rurales trabajan unidas comercializando mismos productos y que tienen su principal núcleo de acción en la zona sur de la Comunidad de Madrid.

Operativamente no difiere en nada de las cuentas corrientes de las grandes entidades (como por ejemplo Banco Santander, cuenta corriente).

Se trata de una cuenta corriente que no posee ningún tipo de gastos ni comisiones de apertura, mantenimiento o de administración.

Operativamente se pueden realizar transferencias a cualquier destino de la UE gratis así como ingresos de cheques de compensación.

Se pueden domiciliar cargos de todo tipo, así como domiciliar ingresos.

Sin comisiones de apertura, de administración ni de mantenimiento.

Medios de pago gratuitos, en lo que se refiere a lar tarjetas de débito.

Se puede instrumentalizar en formato de cuenta de ahorro con soporte de libreta de ahorros para aquel titular que esté acostumbrado a utilizar este tipo de producto.

Operativa a través de la red online de Novanca.

Como promoción, al abrir la Cuenta NOVANCA, se obtienen descuentos en productos de la Tienda NOVANCA y acceso los descuentos y promociones del Club del Ahorro NOVANCA.

CajaCanarias

Se trate de un cuenta dedicada a captar el primer ahorro de los más jovenes llegando incluso a convertirse en la primera cuenta nómina en algunos casos. Está libre de cualquier tipo de comisiones y de gastos por mantenimiento y está vinculada de tal manera que es operativa a través de Internet, SMS o por banca telefónica, pudieno recibir o enviar dinero a través del e-mail o el SMS con el servicio PAGO AMIGO y además, podrás hacer compras seguras por Internet con el servicio VINI, que le proporciona una tarjeta de crédito virtual.

Vinculada a esta cuenta se entrega al titular sin ningún coste la tarjeta ClaveCard joven, sin comisión de mantenimiento.

Posee un funcionamiento similar a la cuenta del Banco Sabadell, Cuenta ClickOk.

La Cuenta Joven de CajaCanarias permite domiciliaciones y cargos de todo tipo. Como ejemplo el hecho de que se puede pagar la podrá pagar la matrícula on-line en la Universidad de La Laguna.

Además permite solicitar préstamos con condiciones muy ventajosas  de estudio destinados a Matrícula, Estudios, Idiomas, Máster, Inicio Profesional, Consumo y Coche. Se puede anticipar la beca hasta en un 90%.

Lo que se retribuye por parte de Unicaja al 4% TAE son los incrementos mensuales de saldos, es decir, el dinero que metas en un mes en referencia al saldo que había el mes anterior. Pero si nos damos cuenta, al cabo de un mes, ese dinero deja de ser incremento de saldo para ser directamente saldo. ¿A cuánto se retribuye esos saldos que ya no son considerados incrementos e saldo? Al Euribor a un mes – 0,30%, o sea a fecha de hoy al 0,23% TAE.

O sea, que nos venden publicitariamente que es una cuenta remunerada al 4% TAE, cuando realmente ese tipo de interés Unicaja sólo lo paga el primer mes (en el que se considera incremento de saldo). 

Aunque metieses un millón de euros, el primer mes sería un incremento de saldo con respecto al mes anterior, pero al siguiente ya no, con lo que se remuneraría a este gran tipo de interés del 0,23% TAE.

De ahí que es bueno leerse la letra pequeña, ya que si nos fiásemos de los grandes números todo el mundo contrataría esta cuenta remunerada UniVía de Unicaja.